信貸集中傾向再抬頭

來源: 融資     發佈時間: 2009/3/23 上午 10:57:44   返回  打印
原貸銀行金額不動找另一家銀行做貸款,權狀謄本會有第二家銀行做設定,這就是所謂二胎。 救急網站導航:信貸 汽車借款 代書 週轉 融資 貼現
銀行大客戶貸款結構調整信貸集中傾向再抬頭
銀行監管部門表示,信貸集中度不斷上升,尤其表現為大型基建項目、政府平台企業的貸款佔比增加;而從一些大型銀行反映的情況看,小企業貸款甚至出現餘額負增長的現象。
09年2月,上海市中資金融機構新增貸款(不含票據融資)中,投向製造業、租賃商務業、水利環境公共設施管理業和建築業的貸款分別增加61.7億元、56.5億元、37.4億元和31.9億元,四行業貸款增量佔比達98%。
上述四行業中,商務服務業和公共設施管理業是上海中資銀行業大客戶(授信額度5000萬元以上)貸款較為集中的兩大行業。 在當前較為寬鬆的貨幣政策環境下,銀行體系流動性充沛,銀行“壘大戶”傾向再度抬頭,需注重對信貸投向和集中度風險的有效管理。
而在2009年大型銀行現場檢查工作計劃中,“大戶貸款檢查”被作為各地方銀監局全年屬地檢查的一項重任;主要檢查內容為五家大型銀行的公司業務,被列入檢查項目的原因是“督促銀行加強管理,有效防範風險”。
過去壘大戶所指的大戶是大企業、大集團,如高速公路公司、電力集團企業等;而目前壘大戶的概念不同,主要是4萬億投資涉及一些大項目和相關配套項目,如修建高速鐵路、輔助的鐵路車站、城區改造等。目前投放的大額貸款中也有一部分與傳統意義上的“壘大戶”相重合;但真正生產經營型企業的投資項目在大額貸款中比重不高。
在經濟困難時期,一般企業自身的投資需求下降,不會輕易上項目,銀行自然也較為審慎;而新項目大部分集中於壟斷型行業、政府平台企業,包括平台企業貸款,再給項目使用;因為是政府背景的大項目,銀行也比較放心,所以政府背景類貸款上升勢頭很猛,集中度提高。
這類貸款有兩個特點:一是長期化趨勢明顯,5年以上中長期貸款較多,風險短期內不會暴露風險;二是目前能拿到貸款的這類大戶,現金流很充裕,都是政府背景或在行業內有壟斷地位。
即便如此,還必須將短期和長期結合起來考慮,短期內政府背景類貸款處於投入期,質量、效益都是不錯的。但長期看,如果信貸結構繼續呈現兩極分化,生產型企業投資和信貸需求雙雙不足,則政府背景類貸款的還款來源將受到影響。本身政府類項目並不產生什麼效益,而是通過基礎設施建設,引入生產型項目,才能創造效益。政府背景類貸款的還款來源主要是土地出讓收益,比如園區建設,沒有大的企業進來,土地出讓不出去,還款來源就有問題。
對於生產經營型企業要注意行業分析和具體企業經營狀況的動態分析,因為大企業在經濟波動期內,也會受到很大衝擊,如果大企業出現問題,影響面很大。
對此,銀監會要求,銀行業金融機構要嚴格執行大額風險集中度中單一客戶10%和集團客戶15%的授信高限,引導企業集團通過發債或採取銀團貸款等方式融資。
大客戶風險預警方面,截至2008年12月末,在公司治理結構、企業關聯結構、核心主業情況、現金流波動情況和負債率情況等五個方面,出現風險預警信號的客戶比年初減少20多戶。但據監管部門的分析顯示,負債率過高的預警信號佔全部預警信號的比例近50%。
預警客戶數減少的現像是信貸結構調整的結果,一是大量的政府背景類貸款正處於投入期,資產質量的顯現存在滯後期;二是即便發生一些貸款質量下降的跡象,也有可能被(新增部分)覆蓋(如貸款期限重組等方式)。
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