融資公司,中小企業融資政策及資金的管理規定

來源: 融資     發佈時間: 2009/7/16 下午 04:45:34   返回  打印
由於自身原因及外部環境的限制,中小企業融資難是世界各國共同面臨的普遍性問題。 对中小企业提供投资补助,是世界各国政府为了活跃本国经济所普遍采取的做法。對中小企業提供投資補助,是世界各國政府為了活躍本國經濟所普遍採取的做法。
由於自身原因及外部環境的限制,中小企業融資難是世界各國共同面臨的普遍性問題。 对中小企业提供投资补助,是世界各国政府为了活跃本国经济所普遍采取的做法。對中小企業提供投資補助,是世界各國政府為了活躍本國經濟所普遍採取的做法。 我国中小企业占全国企业总数的99%以上,其工业产值、实现利税和外贸出口总额分别占全国的60%、40%和62%左右,为城镇社会提供了75%以上的就业机会和岗位。我國中小企業佔全國企業總數的99%以上,其工業產值、實現利稅和外貿出口總額分別佔全國的60%、40%和62%左右,為城鎮社會提供了75%以上的就業機會和崗位。 这些企业大多属于劳动密集型传统产业,部分属于高科技中小企业;从体制特点看,大多属于民营企业。這些企業大多屬於勞動密集型傳統產業,部分屬於高科技中小企業;從體制特點看,大多屬於民營企業。 如何根据中小企业的特点,制定科学合理的融资体制和相关法律法规,从政策层面上保障中小企业的健康发展,成为政府关注的重要问题。如何根據中小企業的特點,制定科學合理的融資體制和相關法律法規,從政策層面上保障中小企業的健康發展,成為政府關注的重要問題。

支持中小企业技术创新的投融资政策 支持中小企業技術創新的投融資政策

为全面提升中小企业的自主创新能力,充分发挥其在建设创新型国家中的重要作用,支持中小企业技术创新,国家发展改革委、教育部、科技部、财政部、人力资源部、人民银行、海关总署、国家税务总局、银监会、国家统计局、国家知识产权局、中科院等12个部门联合制定的《关于支持中小企业技术创新的若干政策》(发改企业[2007]2797号),对在投融资方面支持中小企业技术创新提出如下政策措施:為全面提升中小企業的自主創新能力,充分發揮其在建設創新型國家中的重要作用,支持中小企業技術創新,國家發展改革委、教育部、科技部、財政部、人力資源部、人民銀行、海關總署、國家稅務總局、銀監會、國家統計局、國家知識產權局、中科院等12個部門聯合製定的《關於支持中小企業技術創新的若干政策》(發改企業[2007] 2797號),對在投融資方面支持中小企業技術創新提出如下政策措施:

1.鼓励金融机构积极支持中小企业技术创新。 1.鼓勵金融機構積極支持中小企業技術創新。 商业银行对纳入国家及省、自治区、直辖市的各类技术创新计划和高新技术产业化示范工程计划的中小企业技术创新项目,应按照国家产业政策和信贷原则,积极提供信贷支持。商業銀行對納入國家及省、自治區、直轄市的各類技術創新計劃和高新技術產業化示範工程計劃的中小企業技術創新項目,應按照國家產業政策和信貸原則,積極提供信貸支持。 各地可通过有关支持中小企业发展的专项资金对中小企业贷款给予一定的贴息补助,对中小企业信用担保机构予以一定的风险补偿。各地可通過有關支持中小企業發展的專項資金對中小企業貸款給予一定的貼息補助,對中小企業信用擔保機構予以一定的風險補償。 各级中小企业管理部门、知识产权部门要积极向金融机构推荐中小企业自主知识产权项目、产学研合作项目、科技成果产业化项目、企业信息化项目、品牌建设项目等,促进银企合作,推动中小企业创新发展。各級中小企業管理部門、知識產權部門要積極向金融機構推薦中小企業自主知識產權項目、產學研合作項目、科技成果產業化項目、企業信息化項目、品牌建設項目等,促進銀企合作,推動中小企業創新發展。

2.加大对技术创新产品和技术进出口的金融支持。 2.加大對技術創新產品和技術進出口的金融支持。 各金融机构要按照信贷原则,对有效益、有还贷能力的中小企业自主创新产品出口所需流动资金贷款积极提供信贷支持。各金融機構要按照信貸原則,對有效益、有還貸能力的中小企業自主創新產品出口所需流動資金貸款積極提供信貸支持。 对中小企业用于研究与开发所需的、符合国家相关政策和信贷原则的核心技术软件的进口及运用新技术所生产设备的出口,相关金融机构应按照有关规定积极提供必要的资金支持。對中小企業用於研究與開發所需的、符合國家相關政策和信貸原則的核心技術軟件的進口及運用新技術所生產設備的出口,相關金融機構應按照有關規定積極提供必要的資金支持。

3.加强和改善金融服务。 3.加強和改善金融服務。 引导和鼓励各类金融机构按照中小企业特点,加大金融产品的创新力度。引導和鼓勵各類金融機構按照中小企業特點,加大金融產品的創新力度。 畅通中小企业支付结算渠道,积极创造条件促使票据等支付工具服务中小企业,丰富中小企业支付和融资手段。暢通中小企業支付結算渠道,積極創造條件促使票據等支付工具服務中小企業,豐富中小企業支付和融資手段。 组织开展对中小企业的信用评价,对资信好、创新能力强的中小企业,可核定相应的授信额度予以重点扶持。組織開展對中小企業的信用評價,對資信好、創新能力強的中小企業,可核定相應的授信額度予以重點扶持。 加快中小企业信用体系建设,促进各类征信机构发展,为金融机构改善对中小企业技术创新的金融服务提供配套服务。加快中小企業信用體系建設,促進各類徵信機構發展,為金融機構改善對中小企業技術創新的金融服務提供配套服務。

4.鼓励和引导担保机构对中小企业技术创新提供支持。 4.鼓勵和引導擔保機構對中小企業技術創新提供支持。 通过税收优惠、风险补偿和奖励等政策,引导各类担保机构积极为中小企业技术创新项目或自主知识产权产业化项目贷款提供担保服务,改进服务方式,对一些技术含量高、创新能力强、拥有自主知识产权并易于实现市场化的优质创新项目给予保费优惠。通過稅收優惠、風險補償和獎勵等政策,引導各類擔保機構積極為中小企業技術創新項目或自主知識產權產業化項目貸款提供擔保服務,改進服務方式,對一些技術含量高、創新能力強、擁有自主知識產權並易於實現市場化的優質創新項目給予保費優惠。

5.加快发展中小企业投资公司和创业投资企业。 5.加快發展中小企業投資公司和創業投資企業。 鼓励设立创业投资引导基金,建立健全创业投资机制,引导社会资金流向创业投资企业。鼓勵設立創業投資引導基金,建立健全創業投資機制,引導社會資金流向創業投資企業。 支持中小企业投资公司设立和发展,加大对中小企业投资公司的政策支持和风险补偿,激励其拓展投资业务,支持中小企业的技术创新活动。支持中小企業投資公司設立和發展,加大對中小企業投資公司的政策支持和風險補償,激勵其拓展投資業務,支持中小企業的技術創新活動。

6.鼓励中小企业上市融资。 6.鼓勵中小企業上市融資。 支持和推动有条件的中小企业在中小企业板上市。支持和推動有條件的中小企業在中小企業板上市。 设立创业板市场,大力推进中小企业板制度创新,加快科技型中小企业、自主知识产权中小企业上市进程。設立創業板市場,大力推進中小企業板製度創新,加快科技型中小企業、自主知識產權中小企業上市進程。

中小企业发展专项资金的申请 中小企業發展專項資金的申請

根据财政部、国家发展改革委《中小企业发展专项资金管理办法》(财企[2006]226号)规定,对于下列固定资产投资项目可以申请中小企业发展专项资金:(1)新产品、新技术产业化和技术服务项目。根據財政部、國家發展改革委《中小企業發展專項資金管理辦法》(財企[2006]226號)規定,對於下列固定資產投資項目可以申請中小企業發展專項資金:(1)新產品、新技術產業化和技術服務項目。 重点是为节能环保、安全生产运行、产品检验检测、表面处理、热处理等提供设备和改造的公共服务项目;(2)与大型企业协作配套项目。重點是為節能環保、安全生產運行、產品檢驗檢測、表面處理、熱處理等提供設備和改造的公共服務項目;(2)與大型企業協作配套項目。 重点是为重大技术装备提供配套产品的技术改造项目;(3)精密模具制造,具有地区特色和优势的产品技术改造项目。重點是為重大技術裝備提供配套產品的技術改造項目;(3)精密模具製造,具有地區特色和優勢的產品技術改造項目。 除固定资产投资项目之外,中小企业发展专项资金还可用于改善中小企业发展环境类的项目,主要是中小企业信用担保服务补助项目。除固定資產投資項目之外,中小企業發展專項資金還可用於改善中小企業發展環境類的項目,主要是中小企業信用擔保服務補助項目。

项目申报单位需要提交中小企业发展专项资金申请书、专项资金项目申请及审核意见表等。項目申報單位需要提交中小企業發展專項資金申請書、專項資金項目申請及審核意見表等。 对于固定资产投资类项目,还需提供下列资料(1)项目可行性研究报告;(2)环保部门出具的环保评价意见;(3)该项目在国家或地方政府投资主管部门核准或备案文件的复印件;(4)当地税务部门出具的企业上年度完税证明,或企业全年完税税票复印件;(5)申请无偿资助企业提供的已投入自有资金凭证,包括项目新增设备的购买发票、建筑工程合同及收据等复印件。對於固定資產投資類項目,還需提供下列資料(1)項目可行性研究報告;(2)環保部門出具的環保評價意見;(3)該項目在國家或地方政府投資主管部門核准或備案文件的複印件;(4)當地稅務部門出具的企業上年度完稅證明,或企業全年完稅稅票複印件;(5)申請無償資助企業提供的已投入自有資金憑證,包括項目新增設備的購買發票、建築工程合同及收據等複印件。 如发票等凭证太多,可以用具备资质的中介机构出具的专项审计报告代替。如發票等憑證太多,可以用具備資質的中介機構出具的專項審計報告代替。 审计报告内容应包括:项目投资总额、项目建设期、用于固定资产投资的自有资金已支出额(需列明其中的设备及安装费、建筑工程费等);(6)申请贷款贴息的企业需提供企业与金融机构签订的贷款合同和已发生的贷款凭证复印件;(7)其他与项目相关的证明,如生产许可证复印件(国家实行生产许可证管理的产品)、 ISO9000认证等证书复印件(有证企业)等。審計報告內容應包括:項目投資總額、項目建設期、用於固定資產投資的自有資金已支出額(需列明其中的設備及安裝費、建築工程費等);(6)申請貸款貼息的企業需提供企業與金融機構簽訂的貸款合同和已發生的貸款憑證複印件;(7)其他與項目相關的證明,如生產許可證複印件(國家實行生產許可證管理的產品)、ISO9000認證等證書複印件(有證企業)等。

对于改善中小企业发展环境类的项目,一般需要提供下列资料:(1)上年末担保贷款卡凭证复印件,(2)担保机构担保贷款情况汇总表,(3)担保机构的基本情况,(4)其他需要提供的资料。對於改善中小企業發展環境類的項目,一般需要提供下列資料:(1)上年末擔保貸款卡憑證複印件,(2)擔保機構擔保貸款情況匯總表,(3)擔保機構的基本情況,(4 )其他需要提供的資料。
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