民間金融開閘中小企業融資額依然少的可憐

來源: 融資     發佈時間: 2009/10/9 下午 05:32:11   返回  打印
在今年的政府工作報告中,溫家寶總理指出,要積極引導民間融資健康發展。積極支持民間資本進入基礎設施、公用事業、金融服務和社會事業等領域。近期,央行有關負責人也表示,正在加快制定《放貸人條例》,明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位。
   在今年的政府工作報告中,溫家寶總理指出,要積極引導民間融資健康發展。積極支持民間資本進入基礎設施、公用事業、金融服務和社會事業等領域。近期,央行有關負責人也表示,正在加快制定《放貸人條例》,明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位。

    據央行最新數據顯示,今年8月末我國人民幣各項存款餘額為57.37萬億元。充裕的民間資金,讓人們對民間金融“開閘”充滿期待。尤其是 在中小企業聚集、民營經濟發達的沿海地區,無論是長存已久的地下錢莊,還是新興的小額貸款公司,都是民間金融“開閘”的參照樣本。

    長期以來處於灰色地帶的民間金融就此“開閘”?民間金融到底對中小企業起著什麼樣的作用?在多種渠道集資案例頻發的情況下,民間金融如何規範?在完善的信用體系還沒有建立起來前,民間金融又該如何操作?

    銀行:

    很難借錢給中小企業

    在有“中國鞋都”之稱的福建晉江陳埭鎮,最繁華的陽光廣場旁,建設銀行某支行信貸科的小吳接受了本報記者採訪。

    以生產運動鞋知名的晉江市,是國內擁有中國名牌、馳名商標最多的縣級市,被譽為“品牌之都”。據統計,晉江市註冊登記的中小企業目前已達5500多家,創造了全市54.6%的GDP,提供了95%以上的就業崗位。

    然而,作為晉江產業集群支撐的中小民營企業,去年1至9月份用電量首次出現負增長。在艱難的生存狀況下,尋求資金,渡過難關成為多數中小企業的緊要任務。

     “雖然上面發了很多文,要求銀行加大對中小企業的信貸支持力度,但實際上我們一年貸給中小企業的數目少得可憐。”

    小吳透露,幾家大銀行都一樣,“做大不做小”,像我們做上好幾家中小企業貸款的業績,也頂不上做一家大企業的。何況很多中小企業經過銀行考核後,確實存在藉貸條件不足的情況。

    加上當下國內外經濟形勢的壓力,銀行更不願輕易冒險放貸了。據人民銀行晉江市支行統計,截至2008年5月底,晉江金融機構人民幣各項貸款餘額267.9億元,比年初增加僅2.7億元,比去年同期少增26.8億元。

    銀行“外松內緊”,中小企業借錢難上加難。而據銀監會統計,2008年第一季度,各大商業銀行貸款額超過2.2萬億元,其中僅有約 3000億元貸款落實到中小企業,比去年同期減少300億元,佔全部商業貸款的15%。銀行行不通,不少企業只能將目光轉向民間借貸。

    放貸人:

    未來還在觀望

    在民營經濟發達的晉江,民間融資已是公開的秘密。

    據2006年9月的《中國民營經濟發展報告》的資料顯示,我國民營企業近80%的資金需求來自於自我積累和民間金融融資。在晉江,民間金融的主要形式有高利貸、普通借貸、互助儲金會、合會等,以短期融資為主。就近幾年而言,合會和民間借貸比較常見。

    由於融資需求難以從正規金融機構獲得滿足,因而晉江的中小企業大部分選擇民間金融直接融資,包括恆安、柒牌、七匹狼、勁霸、貴人鳥、潯興這些大型民營企業,在企業起步階段也完全是靠自身積累或民間金融。

     “年年都有人來借錢啊,不是今年才有。只不過從今年上半年開始,來借款的熟人老闆是多了一些。利息也漲了,今年最高五分的都有。”晉江民間放貸人周清川說。所謂五分,指的是藉款利息為每月1000元50元,算下來年利率高達60%。

    做民間放貸有4年之久的周清川告訴記者,今年以來,借貸業又多了許多新入行者。 “銀行現在變得比以前更謹慎,怕貸款收不回來,可是我急需用錢怎麼辦?只能找民間機構借錢了。現在需求很旺,借貸這行業是火起來了。”

    聽說最近政府準備出台《放貸人條例》,周清川很感興趣,因為民間借貸規範化後,可以減少一些風險和糾紛,但是對於利率不得高於銀行基準利 率的4倍,周清川則不太樂意:“按照銀行一年期企業貸款利率6.5%計算,四倍的利率才26%,我們目前所做的利潤要遠高於此。”所以要不要註冊,周清川 說到時再考慮。

    小額貸款公司:

    只是第一步

    一方面邁不過銀行貸款的高門檻,另一方面不得不負擔民間借貸較高的利息。在金融危機呼嘯而來的時候,晉江中小企業再次面對融資的尷尬局面。

     2008年10月23日,晉江市恆誠小額貸款有限公司,作為福建省首家試點小額貸款公司正式掛牌營業。該公司由晉江知名民企恆安集團負責人許連捷牽頭組 建,近20家晉江當地實力雄厚的骨幹企業和自然人參股,註冊資本3億元人民幣,可以辦理1000萬元人民幣以下貸款及貼現業務。

    值得注意的是,按照恆誠的經營原則規定,50%資金發放給不超過200萬元的客戶,40%資金發放給不超過500萬元的客戶,10%資金發放給不超過1000萬元的客戶。

    恆誠風險管理部負責人倪世全告訴記者:“目前發放的最小款項是6萬元,最高1000萬元。按照規定,我們的利率不得高於銀行基準利率的4倍,在這個範圍內,利率靈活。”

     “一般來說,還款能力強、借款期限長的話利率低,風險較大、借款期限短的話利率高些。目前最低利率是一分半。”

    從中信銀行跳槽到恆誠的倪世全,十分看好小額貸款業務。 “照這樣發展下去,民間借貸是競爭不過我們的。”

    在採訪過程中,倪世全不停地接手機。據說公司剛營業的前幾天,來諮詢貸款業務的人排著長隊。每天一坐在辦公桌前,電話便響個不停。短短一個月時間內,恆誠已向30多家中小企業發放貸款8700萬元。

     “恆誠未來的目標是改制為村鎮銀行。”倪世全告訴記者。相對於小額貸款公司的拆借資金,吸收存款的村鎮銀行成本要低得多,可用於放貸的金額將是小額貸款公司的十幾倍多。
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